Що станеться з моєю роботою 401k, коли я вийду на пенсію?

Після того, як ви вийдете на пенсію, основний вибір, який ви матимете з вашим 401(k), це: залишити гроші в плані, перевести свої гроші 401(k) до іншого кваліфікованого пенсійного плану (наприклад, IRA) або зняти весь або частину вашого балансу 401(k).

Основні висновки. Загалом у вас є 4 варіанти, що робити зі своїми заощадженнями: зберігайте його у свого попереднього роботодавця, зарахуйте до IRA, зарахуйте до плану нового роботодавця або переведіть у готівку. Скільки грошей ви поклали на свій пенсійний рахунок, може вплинути на те, яке рішення ви приймете.

Коли ти підеш на пенсію, немає вимог переміщувати гроші; у вас є можливість залишити свої кошти в рамках існуючого 401(k). Залишити рахунок там, де він є, може бути гарною ідеєю, якщо ви хочете продовжувати інвестувати в акції, облігації чи пайові фонди, щоб потенційно ще більше збільшити свої гроші на основі відстрочених податків.

Це правило базується на результатах дослідження, згідно з яким, якщо ви інвестували принаймні 50% своїх грошей в акції, а решту – в облігації, ви мали б високу ймовірність того, що зможете щороку виводити 4% своїх капіталів з поправкою на інфляцію. для 30 років (і, можливо, довше, залежно від прибутку ваших інвестицій за цей час).

У віці 59,5 років (і в деяких випадках до 55 років) ви матимете право почати знімати гроші зі свого 401(k) без необхідності сплачувати штрафний податок. Вам просто знадобиться зверніться до адміністратора свого плану або увійдіть у свій обліковий запис онлайн і подайте запит на зняття.

На пенсії, ви можете зняти лише стільки, скільки вам потрібно для життя, а решту залишити вкладеним. Ви також можете використовувати свої кошти 401(k) для придбання ануїтету, який виплачуватиме гарантований дохід протягом усього життя. Служба внутрішніх доходів.