Як зняти з 401k?

У віці 59,5 років (і в деяких випадках до 55 років) ви матимете право почати знімати гроші зі свого 401(k) без необхідності сплачувати штрафний податок. Вам просто знадобиться зверніться до адміністратора свого плану або увійдіть у свій обліковий запис онлайн і подайте запит на зняття.1 серпня 2024 р

Якщо ваш роботодавець це дозволяє, отримати гроші за планом 401(k) можна до 59½ років. Однак дострокове зняття коштів назавжди виснажує пенсійні заощадження та, за деякими винятками, тягне за собою штраф у розмірі 10% і податок на прибуток.

Відтермінування виплат соціального страхування, відновлення старих 401(k)s, створення IRA щоб уникнути обов’язкового федерального податку на прибуток у розмірі 20% і підтримувати низькі податки на приріст капіталу є одними з найкращих стратегій для зменшення податків на вилучення 401(k).

Переказ вашого 401(k) на ваш банківський рахунок Зазвичай це варіант, коли ви припиняєте працювати, але пам’ятайте, що переміщення грошей на ваш чековий чи ощадний рахунок може вважатися оподатковуваним розподілом. У результаті ви можете сплатити податки на прибуток, додаткові штрафні податки та інші ускладнення.

Ви можете зняти 401(k) одноразово, але в більшості випадків, якщо ви так і молодше 59½, ви заплатите 10% штрафу за дострокове зняття на додаток до податків. Ви можете взяти позику на суму 401(k) під свій баланс, але на вас будуть накладені штрафні санкції, якщо ви не виконаєте зобов’язання.

У деяких випадках ви можете зняти кошти з 401(k), щоб погасити борг без додаткових комісій. Це вірно, якщо ви відповідаєте вимогам, що маєте негайну та серйозну фінансову потребу та відповідаєте критеріям IRS. За таких обставин ви могли б прийняти важке відкликання.