Яка різниця між 401k і Roth 401k?

Підсумок Як традиційні рахунки 401(k), так і Roth 401(k) – це плани, спонсоровані роботодавцем, які дозволяють вам заощадити гроші на пенсію. З традиційним 401(k) ви відкладаєте сплату податків на ці заощадження, поки не знімете їх. З Roth 401(k) ви сплачуєте податки з грошей, які вкладаєте на свій рахунок.

Roth 401(k) має перевагу тому що неоподатковуваний ріст і зняття коштів під час виходу на пенсію означають, що на ваші заощадження не вплинуть майбутні податкові ставки (оскільки вони вже були оподатковані). Ліміти внесків Roth і традиційного 401(k) наразі встановлені на рівні 23 000 доларів США (30 500 доларів США, якщо вам більше 50 років) на 2024 рік.

Чи варто розділяти внески між рахунками Roth і традиційними? Розподіл внесків між рахунком Roth і традиційним рахунком може дозволити вам отримати певні податкові пільги сьогодні, водночас дещо застрахувавшись від вищих податкових ставок у майбутньому.

Внески та прибутки в Roth 401(k) можна зняти без сплати податків і штрафів, якщо вам принаймні 59½ і ви маєте обліковий запис щонайменше п’ять років. Зняття коштів можна здійснювати без штрафних санкцій, якщо ви станете інвалідом.

Незважаючи на те, що ліміти внесків однакові для традиційних планів 401 (k) та їхніх аналогів Roth, призначений обліковий запис Roth 401(k) технічно є окремим обліковим записом у вашому традиційному обліковому записі 401(k) що дозволяє вносити долари після сплати податків.

Список мінусів може бути коротким для Roth 401(k)s, але відсутність податкової відстрочки є великим. Стикаючись із вибором сплатити більше податку зараз чи пізніше, більшість людей вирішує сплатити пізніше, звідси низький рівень участі в Roth 401(k)s.